![[단독]홍콩 ELS 가입자 20%, 65세 이상…90%가 재투자자](https://thumb.mt.co.kr/06/2023/11/2023113014134712481_1.jpg/dims/optimize/)
ELS 가입자 20% 이상이 65세 이상 고령자30일 금융권에 따르면 2021년부터 14조원 규모로 판매된 H지수 ELS 가입자의 20% 이상이 65세 이상 고령자였다. ELS는 원금 손실 가능성이 있는 상품으로 장기간 지수 움직임에 따라 수익률이 결정되는 고위험 파생상품이다. 노후자금을 안정적으로 운용해야 하는 고령자에겐 적합하지 않다는 분석이 나왔지만 실제론 가입자 5명 중 1명이 65세 이상이었다.
이 원장은 특히 은행이 고령자에게 ELS를 팔면서 '적합성의 원칙'을 지키지 않을 가능성을 제기했다. 적합성의 원칙이란 금융회사가 금융상품을 권유할 때 소비자의 재산, 투자경험 등을 사전에 분석해 소비자의 성향에 맞는 상품을 권유할 의무를 말한다. 금융소비자보호법에 따라 은행들은 유효기간 1년의 투자성향평가를 해야 한다.
은행 가입자의 90%, 투자경험하지만 고령자 대부분이 ELS 가입 경험이 있는 재투자자라는 점에서 문제가 복잡해질 전망이다. 은행별로 가입자의 90% 이상이 1회 이상 투자 경험이 있는 것으로 확인됐다. 이런 경우 불완전판매라고 주장하기 어려울 수 있다. 분쟁조정시 배상액도 최대 10%p 깎인다. 예컨대 투자경험 3회면 5%p, 10회면 10%p 차감된다. 또 파생상품 손실을 경험했다면 10%p가 추가로 깎인다. 아울러 투자상품 이해도가 있다면 10%p 배상액이 줄어든다. 결과적으로 고령자라고 해도 투자 경험이 있으면 손해배상을 받기 어려울 수 있다는 설명이다.
은행권 관계자는 "한번 ELS에 가입한 투자자는 만기에 수익을 내면 다시 같은 상품에 재가입하는 경우가 많다"며 "이런 경우라면 ELS가 원금손실이 나는 상품인지 몰랐다고 주장하기 애매해질 수 있을 것"이라고 말했다.
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한편 NH농협은행을 시작으로 KB국민은행, 하나은행 등 5대 은행이 H지수 ELS 판매를 중단했다. 이와 관련 이준수 금감원 부원장은 "은행이 내부통제를 갖추고 있다면 ELS 판매는 문제 없다"며 "비예금 상품 판매시 지켜야 할 절차를 강화하고 자통법상 규율 체계를 강화하고, 금융소비자법을 강화해 그 범위 내에서만 판매를 할 수 있다"고 말했다.