'또 7%' 튀어오른 모기지 금리… 집 사려던 미국인도 '스톱'

미 소비자물가지수 예상치 상회, 10년물 국채 금리 급등 여파

지난 28일(현지시간) 미국 캘리포니아주 메니피에서 한 작업자가 주택을 건설하고 있다./로이터=뉴스1

미국의 모기지 금리가 주택 구매자들의 심리적 저지선인 7%에 다시 진입했다. 인플레이션이 생각보다 가라앉지 않아 미 연방준비제도(Fed·연준)의 금리 인하가 미뤄질 것이란 우려에서다. 예비 주택 구매자들은 금리 인하 기대감을 접고 내 집 마련 계획을 수정하고 있다.

월스트리트저널(WSJ)에 따르면 연초 하락세로 안정됐던 모기지 금리는 연준의 금리 인하가 늦춰질 것이란 전망에 다시 7%로 올라섰다. 지난해 12월 이후 모기지 금리가 7%대로 올라선 것은 4개월 만이다.

7%대 다시 올라온 모기지 금리…집 사, 말아?

11일(현지시간) 기준 프레디 맥의 서베이에 따르면 모기지 대출업체들의 30년 만기 고정 모기지 평균 금리는 6.88%다. 1주일 전에는 6.82%였다. 모기지은행연합(MBA)의 별도 조사에 따르면 이번주 모기지 평균 금리는 7%로 뛰었다.

미국 30년 만기 모기지 평균 금리 추이/출처=프레디맥, 단위:%

생각보다 뜨거운 인플레이션 데이터가 복병이 됐다. 지난 10일 발표된 소비자물가지수(CPI)가 예상치를 상회하면서 금리인하에 대한 시장의 기대가 깨졌다. 모기지 금리가 연준의 기준금리 인하 전망과 직접적으로 연동되지는 않지만 국채 10년물 수익률과 연동되는 성향이 강하다. CPI 수치에 놀란 10년물 미 국채 수익률은 이날 일 단위로 18개월 만에 최고로 뛰었다.

모기지 금리가 높아지면서 미국인들의 주택 마련도 여의치 않아졌다. 적은 금리 차이도 상환 기간이 수십년에 달하는 모기지 대출에선 상환금 총액에서 수십만달러의 차이를 만든다. 게다가 주택 가격도역사적으로 높고 보험 프리미엄과 재산세, 유지보수비도 급격히 뛰었다.

40년 이상 부동산 업계에 종사한 리맥스 에쿼티 그룹의 수석 브로커 빌 브루어는 "지금이 제가 본 최악의 시장"이라며 "과거에 어려운 상황에서 벗어날 수 있었던 도구가 지금은 보이지 않는다"고 말했다. 하반기 금리가 인하될 것으로 보고 주택을 미리 구입한 가계는 이자 부담이 늘면서 허리가 휘고 있다.

예비 구매자 절반, 금리 5% 밑 될 때까지 '스톱'

예비 주택 구매자들은 금리 인하 기대감을 내려놓고 재무계획을 바꾸고 있다. 주택 매입 계약금을 마련하려고 주식을 팔았던 부부가 임차 기간을 늘리기로 선회하거나 큰 집으로 늘려가려던 가구도 리모델링 공사를 통해 생활공간을 넓히는 식이다.

미국의 중위소득 가구는 20%의 주택 매입 계약금과 세전 3분의 1 수준의 원리금 상환을 가정할 때 41만6000달러(3월 금리 기준) 이하의 주택을 살 수 있다. 퍼스트 어메리칸 파이낸셜(First American Financial)에 따르면 3년 전 이 가구는 같은 조건으로 최대 56만1000달러의 주택 가격을 감당할 수 있었다.

지난달 11일 서울 시내 한 은행 외벽에 게시된 주택담보 대출 관련 현수막/사진=뉴스1 /사진=(서울=뉴스1) 김도우 기자

무엇보다 고금리 시대에 일반 모기지로 주택을 소유하는 게 장기적 이익이 될지 회의를 품는 투자자들이 많아졌다. 지난 2월 오픈도어 브로커리지(Opendoor Brokerage)가 조사한 미국 임차인 2092명 중 약 절반이 금리가 5% 미만이 될 때까지 집을 사지 않고 기다리겠다고 답했다.

그러나 최근의 모기지 금리 상승이 지난해만큼 급격한 수준은 아니라고 WSJ은 짚었다. 지난해 모기지 금리는 8%에 육박했었다. 주택시장에서는 일부 고금리에 적응한 시장 참여자들의 모습도 보인다. 프레디 맥의 수석 이코노미스트인 샘 케이터는 WSJ에 "대출자들이 (고금리에) 적응하고 있다"고 말했다.

미국 최대 모기지 대출업체인 UWM(United Wholesale Mortgage)은 지난해 신규 대출 실적이 15% 감소했다. 그러나 올해는 대출 수요가 다시 늘어날 것에 대비해 1000명 이상의 직원을 신규 고용했다. 이는 평년치를 상회하는 수준이다.