금융권 자체개발 AI '보이스피싱' 잡는다

금융분야 망분리 개선 1단계 추진과제/그래픽=윤선정

금융당국이 10년만에 망분리 규제를 완화하기로 하면서 금융사의 업무효율성과 AI(인공지능) 활용도가 높아질 것으로 보인다. AI를 활용해 AI를 개발하는 것부터 보이스피싱 등 금융사기를 탐지하는 기술 등 광범위한 영역에서 규제 완화 효과가 발생할 것으로 보인다.

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망분리 규제로 금융IT 경쟁력 악화

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2013년 '3.20 전산망 마비 사태'로 금융당국은 물리적 망분리를 의무화했다. 은행의 금융 보안은 높아졌으나 최근 클라우드, 생성형 AI 등의 기술이 발전하면서 업무 효율성과 금융IT 경쟁력이 떨어지는 현상이 발생했다. 예컨대 은행이 외부 클라우드 등을 활용해 업무 생산성을 높일 수 있는 소프웨어를 구매해도 이를 직접적으로 내부 시스템과 연결하지 못해 우회망을 새로 깔아야하는 비효율성이 발생했고, 결과물도 좋지 못했다.

챗GPT 등 생성형 AI는 여러 정보를 모아 AI가 스스로 학습하는 과정을 거쳐야 하는데 '망분리 규제'로 정보 접근 자체가 어렵다는 한계가 있었다.

시중은행 고위 관계자는 "이번 규제 완화는 'SaaS'와 '생성형 AI' 두 가지 분야"라며 "AI를 학습하는 과정이 중요한데 국내 금융사를 이를 진행할 수 없었던 상황으로 더 늦어지기 전에 규제 완화를 추진해서 다행"이라고 말했다.

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금융권 자체 AI개발에 집중

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금융사는 SaaS 활용을 통해 AI 기술 개발환경이 더 개선될 것으로 본다. AI 학습과 서비스 제공 단계뿐만 아니라 개발(코딩) 단계부터 AI의 도움을 받을 수 있다. 현재는 은행 내부에서 외부 클라우드 기반의 AI에 쉽게 접근할 수 없는 상태다.

AI 활용도 활발해질 것으로 전망된다. KB금융은 업무 생산성 향상을 위해 '그룹 공동 생성형AI 플랫폼'을 통해 전 계열사에 AI 기술을 제공하고, AI 활용 지식을 공동 자산화할 계획이다. 신한금융도 고객행동 예측 등 업무 자동화 서비스에 AI를 활용 중이다. 고객 음성으로 감정 상태를 실시간 분석해 금융사기와 연관됐는지 확인하는 서비스도 최근 도입했다.

하나은행은 자체 개발한 AI알고리즘을 기반으로 PB(프라이빗뱅커)수준의 초개인화된 자산진단 및 포트폴리오를 제공하는 '손님 맞춤형 디지털 자산관리 서비스'를 운영 중이다. 우리은행은 지난 4월 첫 생성형 AI기술을 적용한 'AI 뱅커'를 선보였다.

아울러 SaaS는 업무 효율성 증대에 영향을 줄 것으로 보인다. 일부 금융사는 혁신금융서비스 등을 통해 SaaS의 내부망 이용을 허가 받았다. 클라우드 기반의 임직원 인사관리도구, 성과관리도구, 업무협업도구를 내부망에서 이용할 수 있다.

금융업계 관계자는 "SaaS는 혁신금융서비스 등을 통해 어느정도 허가가 됐지만 생성형 AI 관련 규제 완화는 새로운 분야로 봐야할 것 같다"며 "다만 아직 로드맵이 발표된 정도이고 실제로 규제 완화가 진행될지는 좀 더 지켜 봐야할 문제"라고 말했다.