코로나 탓에 직업 잃었다… 전세계 '빚' 공포

'코로나19' 여파가 전 세계에 실직 쇼크로 이어지고 있다. 각국 정부가 '셧다운'을 하자 기업이 문을 닫고 사람들이 일자리를 잃는 것이다. 해고로 수입이 끊긴 사람, 사업 운영이 중단된 기업들이 빚을 갚지 못하면서 채무불이행(디폴트) 문제가 세계 경제계에 팬데믹(대유행)이 된다는 우려가 커졌다.

미 로스앤젤레스에서 일용직을 구하는 노동자들이 대기하고 있다/사진=AFP

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대출은 이미 늘었다, 커지는 연체 우려

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국제금융협회(IIF)가 26일(현지시간) 내놓은 보고서 '코로나19, 가계부채 부담 늘린다'에 따르면 조사대상인 세계 75개국 중 4분의 3 이상이 금융위기 직전인 2007년보다 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 높은 것으로 나타났다. 현재 세계 가계부채는 47조 달러(4경8000조 원)로 역대 최고액을 찍었다. 2008년보다 12조 달러 많다.

빚이 늘어난 상황에서 바이러스 문제가 터지며 채무불이행이 급증하고 있다. 코로나19 발원지로 그 충격을 가장 먼저 받은 중국에서부터 이 현상 나타난다. 블룸버그통신에 따르면 중국의 카드 대금 연체율은 올 초와 비교해 50%나 치솟았다. 기업의 연체율까지 증가해 UBS그룹은 중국 은행들이 올해 5조2000억 위안어치의 부채를 회수하지 못할 수 있다고 전망했다.

블룸버그는 2월에만 중국에서 800만명이 실직한 것으로 추정했다. 해고 등 경기 침체 요인이 지속하면 대출 상환 능력은 더 떨어질 수밖에 없다. 문제는 코로나19가 확산되며 다른 나라에서도 실직자가 늘어난다는 점이다.

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일자리, 빚 갚을 여력 모두 잃어

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홍콩의 거리/사진=AFP

국제노동기구(ILO)는 올해 약 1억2000만 명이 일자리를 잃을 수 있다는 비관적 전망을 내놨다.

미국에선 이달 셋째 주 328만 명이 실업급여를 신청했다. 금융위기 때의 5배다. 월스트리트저널(WJS) 집계에 따르면 지난주에도 265만 명이 실업급여를 신청했다. 올해 말까지 최대 1600만 명이 실직할 수 있다는 전망도 있다.

독일도 올해 180만 명이 일자리를 잃을 수 있다고 봤다. 영국 경제분석 기관인 캐피털이코노믹스는 유로존의 실업률이 1월 7.4%에서 6월 9% 이상으로 치솟을 거란 전망을 내놨다.

각국 금융당국과 세계 기구는 개인과 중소기업들의 디폴트가 이어질 수 있다고 우려한다. 국제통화기금(IMF)은 기업 부채 상위 8개국(중국 미국 일본 영국 프랑스 스페인 이탈리아 독일)에서 19조 달러의 기업 부채가 채무 불이행 위험에 처할 것이라고 예측했다.

실제 채무 불이행과 신용등급 줄강등이 발생하면 금융 시스템이 뒤흔들릴 수 있다. 블룸버그는 "자금 출처가 고갈되면 신용 순환의 전환이 불가피해질 것"이라며 "금융기관은 유동성 경색과 신용손실 증가에 직면, 투자자들은 썰물처럼 빠져나갈 것”이라고 경고했다.

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되레 돈 줄 조이는 은행

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영국의 은행 앞 대기줄/사진=AFP

부채 버블이 터질 수 있단 우려에 은행 등 대출기관은 돈 풀기를 주저하고 있다. 중국상업은행은 최근 개인 채무 불이행 규모가 폭증하자 신용카드 사업을 일시 중단했다. 중국 정부는 국내 노동력의 80%를 책임지고 있는 중소기업에 대한 대출을 강화할 것을 촉구했으나 쉽게 실천되고 있지 않은 것이다.

장슈아이슈아이 중국 인터내셔널캐피털 애널리스트는 "2015년부터 은행들은 경쟁적으로 대출 요건을 낮췄으나 코로나19가 그들을 위험으로 몰고 갈 거란 우려가 커졌다"며 "실업률이 올라가면 (이런 분위기는) 더 심화할 것"이라고 설명했다.

JP모건체이스, 뱅크오브아메리카(BoA) 등 미국 대형은행들도 높은 소득 기준을 요구하며 대출요건을 강화하고 있다. 아메리칸 익스프레스와 온덱캐피털 등은 중소기업에 대한 대출 규모도 축소하기로 했다.

WSJ는 "이런 변화는 저임금 근로자들에게 가장 고통스러울 것"이라며 "지난 10년간 많은 미국인들이 신용카드와 자동차 담보 대출, 학자금 대출 등을 받으면서 '부채버블'을 쌓아왔으나 소득은 이에 상응하지 못했고, 이번 코로나19 사태가 버블을 한계로 밀어붙일 수 있다"고 지적했다.