[MT리포트]5000원부터 투자 가능한 P2P, 2030 투자훈련소

[2030 투자훈련소 P2P]② 100개 이상 채권에 분산투자해 위험성↓ 세금↓

20~30대 청년층이 P2P(개인간 거래) 투자시장의 ‘큰손’으로 떠오르고 있다. P2P 투자는 용돈이나 커피값을 아껴 5000원부터 소액으로도 가능하고 투자금을 떼일 우려가 있긴 하지만 금리가 은행이나 저축은행의 예·적금보다 높아서다.

부동산 전문 P2P업체인 루프펀딩이 분석한 지난해 투자 현황을 보면 투자자 가운데 가장 큰 비중을 차지하는 연령대는 30대로 41%였다. 뒤이어 20대와 40대가 각각 22%, 50대가 15%로 나타났다. 2030세대가 전체 투자자의 63%를 점했다.

개인 신용대출을 전문으로 취급하는 P2P업체도 투자자 현황은 비슷하다. 렌딧이 2015년 5월 서비스 개시 후 지난달 말까지 3년간 투자자를 분석한 결과 30대가 57%로 가장 많았다. 이어 △40대 20% △20대 19% △50대 4% 순이었다.2030세대가 전체 투자자의 76%를 차지했다.

P2P업계 한 관계자는 “20대에 경제활동을 하지 않는 학생이나 구직자가 많은 점을 감안하면 투자자 비중이 40대와 비슷하다는 점은 이례적인 현상”이라며 “소액 투자가 가능한데다 모든 투자 과정이 온라인으로 진행돼 인터넷에 친숙한 젊은 세대의 접근이 용이한 점, 젊은층의 재테크 관심도가 높아진 점 등이 주요 원인”이라고 분석했다.

젊은층이 P2P 투자에 몰리는 가장 큰 이유는 업체별로 다르긴 하지만 최소 투자금액이 5000원인 곳이 있을 만큼 소액으로도 가능하고 투자법이 간단하다는 점이 꼽힌다. P2P 투자는 원하는 업체를 골라 회원으로 가입한 후 은행 계좌로 인증하면 가상계좌가 발급되고 이 계좌로 돈을 입금한 뒤 투자상품을 선택하면 끝이다. 모바일기기 사용에 익숙한 2030세대가 많이 투자하는 이유다.

다만 P2P 투자상품은 어떤 사업에 돈을 빌려주는 채권인데다 P2P업체는 채권자와 채무자를 연결해주는 플랫폼만 제공할 뿐 근본적으로 개인간 계약이기 때문에 손실 위험이 존재한다. 돈을 빌린 사람이 약속한 기간에 갚지 않을 경우 원금마저 잃을 수도 있고 추심 등에 비용이 들어가 최종 수익이 당초 예상보다 낮을 수 있다.

이 같은 위험을 줄이고자 P2P업체들은 채권을 쪼개는 방식을 활용한다. 업체마다 채권별로 투자금액을 5000원에서 1만원 선으로 쪼개 분산투자하도록 유도하는 것이다. 이를테면 100만원을 1만원씩 100개 채권에 투자하는 식이다. 1~2건에서 연체가 발생해도 나머지 채권에서 수익을 내는 구조다.

소액 분산투자는 세금을 줄이는 역할도 한다. P2P업체는 대부업체로 등록돼 이자에 대한 소득세율이 27.5%나 된다. 100만원을 한 상품에 투자해 10만원의 이자수익을 올렸다면 세금으로 2만7500원을 내야 한다. 하지만 이를 1만원씩 100개 채권에 분산투자해 1000원씩 이자수익이 발생했다면 채권당 275원씩 세금이 붙게 되지만 ‘국고금 관리법’에 따라 10원 미만의 세금은 계산하지 않아 270원만 내면 된다. 전체적으로 500원 가량의 세금이 줄어드는 것이다.

개인신용대출 전문 P2P업체인 렌딧은 절세를 원하는 투자자를 위해 100개 이상의 채권에 분산투자가 가능한 시스템을 갖췄다. 지난 3년간 최대로 많은 채권에 돈을 넣은 투자자는 총 4774개의 채권에 분산투자해 리스크를 관리하는 한편 절세도 꾀했던 것으로 나타났다. 렌딧의 투자자 1인당 평균 투자 채권수는 174개로 조사됐다.