빚 늘고 금리 오르고… 하우스푸어 '한숨만'

4~5년새 집값 30% 하락 "집 팔아 빚갚기도 어려워"…대출규제 완화 신중해야

"금리가 1%포인트 오를 때마다 가계부담은 8조원 늘어납니다. 금리인상과 집값하락이 본격화되면 더이상 버티기 힘든 상황이 올 수 있습니다."

지난 1분기에 가계부채가 사상 처음으로 800조원을 넘어서는 등 급증세를 타면서 부동산시장의 뇌관으로 부상했다. 고점에 비해 집값이 30% 이상 떨어져 집을 팔아도 빚을 갚지 못하는 경우도 늘고 있다. 인플레이션에 대한 우려로 추가 금리인상이 본격화되면 이른바 '하우스푸어'들의 시름은 깊어질 수밖에 없다.

26일 국토해양부 및 부동산업계에 따르면 아파트가격이 고점을 찍은 2006~2007년 이후 시세가 30% 이상 떨어진 주요 단지들이 속속 나오고 있다. 경기 용인시 '신봉마을 엘지자이 1단지' 123㎡(이하 전용면적 기준)의 가격은 4억9600만원으로 2006년 12월 7억7000만원에서 2억7400만원(36%) 급락했다.

일산 '후곡마을 태영17단지' 135㎡ 매매가는 5억4500만원으로 2006년 11월 8억750만원에 견줘 33% 떨어졌고, 분당 정자동 '분당파크뷰' 163㎡의 매매가는 2006년 4월 25억원에서 32% 하락한 17억원에 거래된다.

수요가 적은 대형 평형이나 분양가격이 높았던 개별 단지를 중심으로 낙폭이 커지고 있다. 3~4년 전 저축은행이나 보험사들이 담보인정비율(LTV)을 아파트 시세의 70~75%까지 적용해 대출해줬음을 고려하면 이젠 집을 팔아도 대출금을 갚기 힘든 상황이다.

한 시중은행 프리이빗뱅킹(PB) 관계자는 "투자목적으로 대출을 받아 아파트를 산 경우 중도상환을 하고 집을 처분하려는 문의가 늘고 있다"며 "앞으로 금리가 오르면 임대수익률도 떨어지기 때문에 급매물이 더 나오고 실수요자 중심으로 거래가 늘어날 것"이라고 판단했다.

여기에 연내 추가 기준금리 인상이 예상돼 이자부담에 따른 대출자들의 고충은 더욱 커질 전망이다.

한은은 인플레이션 압력을 억제하기 위해 지난해 7월 이후 4차례에 걸쳐 기준금리를 인상했는데 물가불안이 여전해 추가 인상을 단행할 가능성이 높다.

신동수 NH투자증권 연구원은 "가계신용의 취약성과 부동산경기 침체를 고려하더라도 물가가 관리범위 상단을 넘어서고 있어 한은이 오는 6월이나 7월과 4분기 2차례에 걸쳐 기준금리를 0.5%포인트 인상할 것"이라고 내다봤다.

정부가 부동산시장 활성화를 위해 총부채상환비율(DTI) 규제 완화와 같은 부동산 담보대출을 확대하는 정책을 펴면서 잠재적 가계부실을 키웠다는 비판이 거세지고 있다.

조명래 단국대 교수는 "대출규제를 완화해 부동산시장의 활성화를 꾀하려 했기 때문에 가계부채가 점점 늘어나 국가경제를 흔들 위험수위까지 도달했다"며 "가처분소득 대비 금융부채를 제한하는 식으로 가계부채를 더욱 엄격히 관리해나가야만 금융의 동반 부실을 막아 거시경제의 체력을 다지고 부동산시장의 폭락을 예방할 수 있다"고 지적했다.