전날 금융위원장과 은행장들의 워크숍에서 논의한 것처럼 경제위기로 유동성 위기를 겪는 기업들이 흑자도산하는 걸 막겠다는 취지다. 외화 후순위채 콜옵션 문제에 대해선, 해외 투자가들이 납득할 수 있는 수준으로 협의중이라고 전했다.
이 행장은 이날 우리은행본점에서 열린 기자간담회에서 이 같이 밝히고, 실물경제 지원에 최선을 다하겠다고 강조했다.
다음은 일문일답.
-은행들이 중소기업이나 서민들에게 돈을 풀지 않는다는 불만이 많다.
▶정부의 외화지급보증 관련 양해각서(MOU)에서 중기대출을 6조1000억원 늘리겠다고 정했다. 지난해 관련실적은 6조6000억원 증가했다. 지난해 10월부터 지난달까지 관련실적은 1조원 가량으로 기업은행(1조8000억원)에 이어 은행권 2위다. 이를 위해 여러가지 상품을 출시하고, 여신업무도 개선할 생각이다. 특히 임직원들의 인식을 변화하기 위한 여러가지 방안을 준비중이다.
올해는 여건이 좋지 않아 목표달성이 쉽지 않을 듯 하다. 그러나 우리은행은 국민이 다시 만들어준 은행이고, 기업금융에 앞장서왔다는 점에서 사명감이 크다. 중소기업 지원과 자산건전성을 유지하는 건 쉽지 않은 문제이나, 적절한 균형감과 조화능력을 통해 조율하려 한다. 서민금융상품과 관련, 국민주택기금 수탁은행으로 쌓아온 노하우를 통한 여러 상품을 출시할 예정이다. 국토해양부와 연계한 서비스도 준비중이다.
-어제 금융위원장과 은행장의 워크숍에서 논의된 내용은
▶은행들은 6월말까지 만기가 오는 중소기업 대출을 연장하기로 했는데, 이를 연말까지 늘려서 시행하기로 했다. 다만 연체이거나 기업회생절차 등을 신청한 곳은 예외다. 은행 내부평가도 기준이 된다. 중소기업 만기연장율은 90%를 상회한다. 나머지 10%는 기업들이 대출을 상환하는 것이 포함됐다는 점에서 운영은 순조롭다는 평이다. 이 밖에 자본확충 펀드 활용 및 서민금융 지원방안, 구조조정 활성화 계획 등 허심탄회한 논의가 오갔다.
-지난해 실적이 좋지 않았는데.
▶우리은행의 역량을 제대로 발휘하지 못했고, 경쟁은행에 비해서도 낮다는 점에서 죄송스럽게 생각한다. 다만 수익성 하락은 특별한 이유가 있었다. 2006~2007년 수익다변화 차원에서 투자했던 외화 유가자산(CDO, CDS 등) 부문의 투자손실 1조원 가량이 지난해 반영됐다.
또한 기업 구조조정을 대비하기 위한 대손충당금을 1조6000억원 가량 쌓았다. 다른 은행에 비해 1조원 가량 많은 수치인데, 올해 클린경영을 위해 선반영 한 걸로 이해해 달라. 대손충당금 총잔액은 3조300억원 가량으로 자산대비 1.3%에 달한다. 다만 이자이익과 비이자이익을 합친 조정이익은 4조9000억원 가량을 달성했다. 전년보다 5.0% 가량 증가했고, 여타 은행들과 비교해서도 고유의 경쟁력은 유지됐다고 자부한다.
-올해도 금융권 경영여건이 좋지 않다. 전망은.
▶시중금리가 추가로 하락하고, 이런 현상이 장기간 지속될 것이다. 은행 대출이자는 양도성예금증서(CD)의 영향을 받기 때문에 순이자마진(NIM) 하락도 불가피하다. 이자부문 이익이 감소할 수 밖에 없다는 얘기다. 비이자 부문에서도 투자은행(IB), 신용카드, 수익증권, 방카쉬랑스 등의 실적감소가 예상된다. 충당금도 더욱 쌓아야 한다.
다만 올해 순이익은 전년보다 증가할 것이다. 지난해 실적악화의 원인이었던 해외유가증권 투자손실 부담이 사라졌고, 내부적으론 긴축경영을 통해 비용절감을 하고 있다. 인건비는 노동조합과 합의가 필요한 부분이나, 최대한 절감하고 대손비용도 꾸준히 줄일 수 있다고 본다. 건설·조선 2차구조조정이 예정됐으나, 관련기업 대출액이 적다는 점에서 은행들의 대손비용은 크지 않을 것으로 본다.
-2004년 발행한 4억달러의 후순위채 조기상환청구권(콜옵션)을 행사하지 않았는데.
▶현재 국내외 금융시장 상황을 볼 때, 조기상환 하지 않는 게 좋다고 판단했다. 그만큼의 자금을 신규조달하려면 리보(LIBOR)에 1000bp(10%)를 가산금리가 붙는 반면, 기존 후순위채는 345bp로 조정이 가능하다. 국내외 금융기관도 콜옵션을 행사하지 않은 사례가 많고, 법적으로도 문제가 없다. 다만 투자가들의 불만을 해소할 수 있는 방안을 협의중이다.
-예금보험공사와 체결한 경영개선이행각서(MOU)를 2분기 연속 달성하지 못했다. 문제는 없나
▶지난해 3분기 MOU미달성에 따른 제제조치는 전현직 행장에게 내려졌다. 4분기 MOU를 미달한 것에 대한 징계문제는 아직 결정돼지 않았다. 다만 유래없는 금융위기 상황을 고려해 달라는 의견을 예보에 전달했다. 또한 은행의 단기성과주의를 벗어나기 위해 MOU 기간을 분기에서 반기로 수정해달라는 의견도 전했다.
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