올바른 변액보험 투자 5단계

[머니위크]민주영의 펀드 투자학

산에 오를 때 한 계단 한 계단 오르듯 변액보험 투자 역시 단계가 필요하다. 우선 재무목표를 확실히 한 다음 이에 따른 계획과 실행, 점검 과정을 거쳐야 한다.
　
1단계 - 인생 흐름에 따른 주요 재무목표를 따진다.
　
지금부터 사망할 때까지 어떤 인생 목표가 있는지를 따져본다. 대표적인 예로 결혼이나 주택마련, 자녀교육, 노후 등이 있다. 살아가면서 자금이 필요한 시기를 예측하는 것이 장기적인 계획을 세우는 데 기본이 된다.
　
2단계 - 현재의 자산, 부채, 수입, 지출 등 재무상황을 분석한다.
　
지피지기(知彼知己)면 백전백승(百戰百勝), 현재 상황을 알아야 얼마큼 투자해야 하는지, 어느 정도 변액보험 가입이 적합한지 진단할 수 있다. 따라서 설계 시점을 기준으로 자산과 부채, 수입과 지출 현황을 파악해 분석한다.
　
3단계 - 재무목표 달성을 위한 필요자금과 자산배분을 결정한다.

　
장기 재무목표를 달성하기 위한 필요자금을 계산한다. 이 필요자금을 계산해야 장기적으로 주식형과 채권형에 얼마씩 나눠 가입해야 할지 자산배분을 결정할 수 있기 때문이다. 변액보험 가입 기간이 길수록 주식형에 대한 비중을 높이고 기간이 짧을수록 채권형에 대한 비중을 늘린다.
　
4단계 - 가입할 변액보험을 결정하고 실제 가입한다.
　
투자할 변액보험 상품을 선택할 때는 보험 자산을 운용하는 운용사가 어디인가를 따져야 한다. 장기적으로 운용능력이 검증된 운용사가 자산을 운용해야 좋은 성과를 기대할 수 있기 때문이다.
　
5단계 - 정기적으로 점검한다
　
자신이 가입한 변액보험 상품이 잘 운용되고 있는지 1년 정도의 기간마다 점검하는 것이 바람직하다. 은퇴 준비와 같은 목표는 상당한 자금이 필요하기 때문에 여유가 있다면 새로운 투자 유형의 변액보험을 추가해 가는 것도 바람직하다. 다만 단기적인 성과만 보고 해지했다가는 큰 손실로 이어질 수 있으므로 멀리보고 꾸준히 투자하는 것이 바람직하다.