부실저축銀 매물 등장 '초읽기'

대전ㆍ고려ㆍ전일 등 3개사 적기시정조치...증자 못하면 M&A 불가피

이 기사는 04월10일(09:10) 머니투데이가 만든 프로페셔널 정보 서비스 'thebell'에 출고된 기사입니다.

전국 106개 저축은행(영업정지사 제외) 중 10개 저축은행이 건전성에 문제가 있어 증자가 시급한 것으로 나타났다.

특히 대전, 고려(전북), 전일 등 3개 저축은행의 BIS자기자본비율은 감독기준인 5%에 미달돼 적기시정조치 대상으로 관리를 받고 있다. 이들은 증자에 실패할 경우 인수합병(M&A) 시장에 매물로 나올 가능성도 배제할 수 없다.

10일 금융감독원에 따르면 일부 지방저축은행들의 부실화가 심각한 수준에 달한 것으로 나타났다.

지난해말 현재 대전과 고려(전북)저축은행의 BIS자기자본비율은 각각 3.69%, 2.98%. 이들 저축은행은 지난해 6월 각각 0.89%, 2.71%의 BIS자기자본비율을 기록해 대전저축은행은 경영개선권고, 고려(전북)는 경영개선요구 조치를 받았다.

대전저축은행은 지난해말까지 BIS자기자본비율을 맞추지 못해 경영개선 권고조치보다 한단계 높은 경영개선요구 조치를 받았다.

대전저축은행측은 증자가 계획대로 이뤄지지 못할 경우 영업정지(경영개선명령)가 불가피한 상황이다.

고려저축은행 역시 오는 11월말까지 BIS자기자본비율을 끌어올리지 못할 경우 경영개선요구 조치를 각각 피하기 힘들어 보인다.

전일저축은행도 지난해 12월 말 결산에서 BIS비율이 3.5%로 떨어져 지난 1월 적기시정조치(경영개선 권고) 대상에 편입, 가시적인 M&A 대상으로 손꼽히고 있다.

고려(전북)와 전일저축은행은 지난달 영업정지 당한 현대저축은행과 동일한 전북지역 저축은행이다.

이들 외에도 BIS비율이 감독기준에 근접, 위태한 저축은행도 7개사에 달한다. 이들은 고정이하여신비율이 15~34%로 높아 자칫하면 적기시정조치 대상에 편입될 가능성이 높다.

고정이하여신비율이 높다는 것은 대출의 연체가 많다는 것을 의미한다. 연체 대출이 많으면 영업이익은 줄어들고 대손충당금 적립부담은 커진다.

이 때 영업이익으로 대손충당금을 감당할 수 없게 되면 자기자본에서 이를 충당, BIS자기자본비율을 떨어뜨리게 된다.

저축은행의 한 관계자는 “지난달 영업정지당한 현대저축은행의 부실도 사실상 연체증가에 따른 대손충당금 적립 때문”이라며 “이를 해결하는 가장 좋은 방법은 증자밖에 없다”고 설명했다.