'1000조 주담대' 온라인 환승 전쟁…'마이너스 가산금리'도 등장

5대은행 평균 대환용 주담대 금리 3.73%, 카카오뱅크 최저 3.49% 제시

1000조원 규모의 주택담보대출 시장의 '온라인 환승'이 시작되면서 은행권 금리 전쟁이 시작됐다. 조달금리보다 낮은 금리를 제시하면서 시장 선점에 나섰다. 각종 우대금리 없이 단일금리로 연 3%대를 제시한 것이 특징이다.

10일 금융권에 따르면 주요 은행은 '아파트 주택담보대출(이하 주담대) 대환대출 인프라 서비스'에 대응하기 위한 비대면 전용 주담대 상품을 운영 중이다. 주요 은행은 '대환용 주담대'에서 부수거래 등에 따른 우대금리를 없애고 단일금리를 적용하면서 이용 편의성을 높였다.

주담대 대환대출 서비스는 지난 9일부터 시작됐다. KB 부동산 시세 등 시세 조회가 가능한 아파트 주담대 중 대출액이 10억원 이하면 이용할 수 있다. 모바일로 터치 몇 번에 더 낮은 금리의 주담대를 갈아타는 게 가능해지자 이용자가 몰리고 있다. 각 은행은 1000조원 규모의 주담대 시장에서 주도권을 잡기 위해 3%대의 금리(혼합형 기준)를 내놨다.

KB국민은행은 모바일앱 전용 상품인 'KB 스타 아파트담보대출'을 대환 상품으로 운영 중이다. 이날 기준 혼합형(5년 고정금리) 금리가 3.68%다. 일반 주담대 금리가 우대금리 등의 영향으로 3.38~4.78%인 것과 달리 단일금리 상품으로 운영된다. 신용카드, 자동이체, 예금관련 이용실적 등과 관련 없이 3.68% 금리가 적용된다.

시장금리보다 낮은 수준이다. 전날 혼합형 금리의 기준금리로 쓰이는 5년만기 은행채의 금리는 3.816%이다. 국민은행은 자체 기준금리에서 가산금리를 '마이너스 0.12%포인트' 적용했다. 조달금리보다 대출금리를 낮춰서라도 고객을 끌고 오겠다는 것이다.

다른 은행도 상황은 비슷하다. 은행별로 '대환용 주담대' 혼합형 금리를 △신한은행 3.69% △하나은행 3.666% △우리은행 3.83% △NH농협은행 3.77%로 제시했다. 하나은행은 주력 상품인 하나원큐아파트론의 최저금리(3.676%)보다 금리가 낮다. 신한은행과 하나은행은 다른 은행에서 대환하는 차주만 해당 금리를 이용할 수 있다.

5대 은행의 평균 대환용 주담대 금리는 3.73%로 은행권의 주담대 잔액기준 평균 금리(지난해 11월 기준)가 4.30%인 것을 감안하면 0.57%포인트 낮다. 30년 만기로 3억원을 원리금균등 상환식으로 대출받는다면 연 상환금액을 약 120만원 아낄 수 있는 금리차이다.


인터넷전문은행도 적극적이다. 모바일 분야에서 가진 강점을 충분히 활용하겠다는 전략이다. 카카오뱅크는 기존 주담대 금리보다 최대 0.7%p 낮춘 3.49~3.82%의 금리를 갈아타기용으로 제시했다. 3% 중반의 낮은 금리에 서비스 시행 첫날 한도가 모두 소진돼 신청이 일시 중단되기도 했다. 케이뱅크는 기존 주담대 금리가 최저 3.66%로 낮다는 것을 강조하고 있다.

예상보다 높은 흥행 열기에 대환 한도가 소진될 것이라는 우려도 나온다. 금융당국은 급격한 머니무브로 특정 금융회사의 유동성 문제를 우려해 금융사별로 한도를 설정한 상태다. 5대 은행은 평균 2조원가량이 기본한도로 배정받았다.

시중은행 관계자는 "우대금리 중 부동산전자계약, 취약차주 금리할인은 사실상 일반고객이 이용하기 힘든 부분"이라며 "이런 점을 감안하면 사실상 일반 주담대보다 '대환용 주담대'의 금리가 더 낮은 상태"라고 설명했다. 이어 "마진을 포기하고 우선 시장 선점에 집중하는 모습"이라고 덧붙였다.