올해 가계대출 18조 감소…당국 "연체율 올랐지만 관리 가능"

가계대출 점검 회의, 금융사 대출 공급 확대 어려워…상환유예, 전액 연체돼도 은행 연체율 0.57%

23일 오후 서울에 위치한 은행에 대출 안내 현수막이 걸려있다. /사진=뉴스1

금융당국이 가계대출 증가와 연체율 상승이 충분히 관리되는 수준이라고 강조했다. 고금리, 부동산 경기 침체 등으로 가계대출 증가폭이 제한적이고, 연체율은 최근 높아지고 있지만 과거와 비교하면 높지 않다는 설명이다.

금융감독원은 25일 금융업권, 민간전문가 등과 '가계대출 동향 및 건전성 점검회의'를 개최했다고 밝혔다. 점검 회의에서는 금융권의 최근 가계대출 동향과 건전성 현황 등 잠재리스크 요인을 점검하고, 건전성 관리방안에 논의했다.

회의 참석자들은 금융권 가계대출이 지난달 소폭 증가로 전환됐으나 연내 증가폭은 제한적일 것으로 판단했다. 아울러 최근 상승 중인 금융권 연체율도 과거 추이를 감안하면 여전히 낮은 수준으로 관리가 가능하다는 의견이 나왔다.

올해 가계대출 18.1조 감소..."대출 금리 높고, 금융사 대출 공급 확대 어려워"

지난달 가계대출은 전월보다 2000억원 증가했으나 실수요 중심의 특례보금자리론 증가(4조7000억원)가 큰 영향을 줬다. 정책모기지를 제외한 은행권 대출(집단·전세·신용)과 제2금융권 가계대출은 4월에도 감소세가 지속됐다.

올해 1~4월 누적기준으로 가계대출은 18조1000억원 감소했다. 가계대출 감소가 본격화된 지난해 9월부터로 집계 기간을 늘리면 지난달까지 누적 감소규노는 26조1000억원에 이른다.

향후 가계대출 증가세가 본격화될 것이라는 일부 시각이 있으나 현재 가계대출 수급 여건 등을 봤을 때 증가 폭은 제한적일 것으로 보인다. 대출금리가 과거 대출 급증기에 비해 여전히 높아서다. 지난주 5대 은행의 신규취급 대출금리는 4.93%로 나타났다.

일부지역에서 주택거래가 늘고 있지만 전반적으로 예년보다 적다. 금융기관들도 차주 신용위험 증가(은행)와 수익성·건전성 저하 압박(상호금융·저축은행) 등으로 당분간 대출 공급을 확대하기 어려운 상황이다. 차주별 DSR 규제도 가계대출 급증 가능성을 낮춘다.

"연체율 팬데믹 직전과 비슷한 수준...상환유예 종료 영향 미미"

업권별 연체율 장기 추이(%) /자료=금융감독원

연체율은 금리상승, 경기둔화, 부동산시장 침체 등의 영향으로 상승 중이다. 지난 3월말 기준 은행 연체율은 0.33%로 지난해 말과 비교해 0.08%p 상승했다. 업권별 연체율은 △저축은행 5.07% △상호금융 2.42% △카드 1.53% △캐피탈 1.79%다.

최근 연체율이 상승하고 있지만 대체로 팬데믹 발생 직전 또는 2014~2016년과 비슷한 수준이라는 게 금융당국의 설명이다. 코로나19 시기 대출이 급증하면서 사상 최저치(2021년)로 하락한 연체율이 과거 수준으로 돌아가는 상황이다.

금융당국은 당분간 연체율 상승세가 지속될 예정이지만 현재로서는 금융시스템의 건전성·안전성을 위협할 정도의 심각한 상황은 아닌 것으로 판단했다. 최근 금융권이 연체채권 매각·상각, 여신사후관리 강화 등을 통해 연체 등 자산건전성 관리를 강화하고 있고, 손실흡수능력도 지속해서 확대하고 있다.

오는 9월말 코로나19 상환유예 여신의 상환이 개시되면 연체율 상승 압력이 커질 수 있지만 영향은 적을 것으로 보인다. 은행 상환 유예 여신(5조3000억원)이 전액 연체되더라도 연체율은 0.57%로 지난 10년간 은행 장기 평균 연체율(0.78%)보다 낮다.

금융당국 관계자는 "향후 자산시장 및 시장금리 향방에 따라 증가세가 빨라질 수 있으므로 경각심을 놓지 않고 관리할 계획"이라며 "금융업권의 신용손실 확대 가능성에 대비한 금융업권의 손실흡수능력 확충을 지속 유도할 계획"이라고 말했다.