억대 연봉 김 부장이 러시앤캐시 단골인 이유?

신용 1~4등급이 14%… 절차 간단해 '몰래' 쓰기 좋고, 대출정보 공유도 안돼

국내 굴지의 대그룹에 다니는 김모 부장은 대부업체 러시앤캐시의 단골(?) 고객이다. 그의 신용등급은 2등급. 좋은 조건에 은행 거래를 하기 충분하다. 월급통장까지 있어 추가 혜택을 받을 수 있다.

돈이 없는 것도 아니다. 연봉은 1억원이 훌쩍 넘고 자산도 넉넉하다. 그렇다면 김 부장은 왜 대부업체를 찾을까.

그의 설명은 이렇다. 연말을 맞아 오랜만에 고교 동창들을 만나기로 한 김 부장. 자기가 '쏠' 차례인 것을 안다. 1차 밥값에다 2차 술자리까지 하면 금액이 만만치 않지만 그보다 걱정은 결제방식이다. 신용카드를 긁으면 부인에게 들통 나기 십상이다. 부인의 잔소리는 더 무섭다. 마이너스 통장도 마찬가지다.

은행에도 소액 대출이 있지만 기록이 남는다. 이때 찾게 된 게 러시앤캐시와 같은 대부업체다. 간단하고 신속하게 돈을 빌려준다. 200만~300만원 정도면 시간이 걸리지도 않는다. 기록도 남지 않고 주위 사람에게 들킬 염려도 없다.

은행 등 제1 금융권의 금융정보는 공유되고 있는 반면 대부업체의 정보는 회사별로만 갖고 있다. 신용도가 떨어지지도 않는다. 김 부장에겐 이만한 대출 창구가 없다. 김 부장 같은 '멀쩡한 고소득 고객'이 대형 대부업체의 주요 고객이라는 게 숫자로도 확인된다.

29일 금융당국과 대부업계에 따르면 국내 1, 2위 대부업체인 에이앤피파이낸셜대부(러시앤캐시)와 산와대부 등의 고객 구성을 조사한 결과 신용등급 1~4등급이 전체의 14%에 달하는 것으로 나타났다. 은행거래가 가능한 5, 6등급 이용자까지 합치면 무려 45%에 이른다.

이들 대부업체 이용자 2명 중 1명은 신용등급에 문제가 없다는 얘기다. 직업별로도 매달 소득이 일정한 회사원이 73%나 차지했다. 이밖에 자영업자 20%, 기타 7% 등이다. 저신용자가 은행 문턱을 넘지 못해 대부업 시장으로 간다는 '속설'은 현실과 다소 동떨어진 얘기란 의미도 된다.


대부업계 사정에 정통한 한 관계자는 "의외로 대형 대부업체 주 고객층 중에는 화이트칼라나 전문직 종사자들이 많다"며 "가족 모르게 단기간 돈을 융통하고자 하는 수요가 상당하기 때문"이라고 말했다.

물론 금리는 연 39%에 달할 정도로 높다. 하지만 실제 이용방법에 따라 체감 금리부담은 천양지차다. 예컨대 1000만원을 빌려 1년이 지난 뒤 1390만원을 갚아야 한다면 부담이 된다.

하지만 사례에 등장한 김 부장의 경우 300만원을 빌렸다가 열흘 뒤 부인이 모르는 보너스가 나와 잽싸게 갚았다. 연 39% 금리지만 김 부장이 낸 이자는 불과 3만원 남짓이다.

한 금융권 인사는 "대형 대부업체들은 많은 우량고객을 확보한 후 단기간 대출을 운용하는 '박리다매'형 으로 수익을 많이 낸다"고 밝혔다. 대부업체 이용의 또 다른 '매력'은 제도권 금융사와 정보공유가 되지 않는다는 점에 있다. 즉 아무리 자주 이용하더라도 전산기록에 남거나 이로 인한 신용등급 강등이 없다.

전문가들은 대부업체 이용자들의 이 같은 특성을 충분히 반영해야 관련 대책도 적절히 세워질 수 있다고 지적한다.

권혁세 금감원장은 이날 오전 금융경영인 조찬강연회에 참석해 "은행권이 자회사를 통해서라도 대부업체 수요를 흡수해야 한다"고 말했다. 은행권 대출이 아니면 아예 30%대 고금리로 쏠리는 대출 양극화 현상을 해소하기 위해 다양한 금리의 대출상품을 내놓으라는 주문이다.

금융업계 전문가는 "상당수 이용자들은 제도권에서 돈을 못 빌려서가 아니라 기록이 남지 않는다는 이유로 고금리 대부업체 대출을 이용한다"며 "소비 특성을 종합적으로 고려해 전체 대출시장 구조개선 대책을 세워야할 것"이라고 조언했다.