대부업체, "제도권 진입 고민되네"

[명동풍향계]자금조달 비용 줄더라도 공격적 영업 어려워

대형 대부업체들이 '제도권' 진입을 놓고 고민 중이다. '얻는 것' 못지않게 '잃는 것'도 적지 않을 것이라는 판단에서다.

무엇보다 대부업 개인신용정보(크레디트뷰로·CB)를 이용할 수 없다는 게 문제다. 나아가 여신전문금융회사 본업 비중 규제가 완화되면 소비자금융에서 무한경쟁이 벌어질 수 있다는 점도 부담요인이다.

◇대형 대부업체의 고민＝내년 상반기부터 여신전문금융회사는 신용카드업과 소비자금융업으로 분리된다. 리스·할부·신기술금융이 소비자금융으로 묶이고 여기에 대부업체의 진입도 허용된다.

대부업체의 여전사 진입조건은 자산 100억원으로 알려졌다. 러시앤캐시, 산와머니, 리드코프, 웰컴크레딧라인, 한국피에프금융 등이 해당한다. 소비자금융업에 포함되면 회사채, 기업어음, 채권유동화 등을 통해 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있게 된다. 조달금리는 연 15%에서 9%대로 크게 떨어진다. 웰컴크레딧라인과 러시앤캐시 등은 기업공개(IPO)도 수월해진다.

이런 장점에도 불구하고 대형업체들은 제도권행을 두고 고민 중이다. 대부업의 CB를 이용할 수 없다는 게 망설여지는 이유중 하나다. 대부업체의 CB는 제도권 금융과 별도로 관리된다. 금융사는 1차적으로 은행연합회에 대출한도 금액과 3개월 이상 연체기록 정보를 집중하고 있다. 이밖에 개별신용정보 집중기관에서 세부적인 정보를 공유하는 구조다.

대형 대부업체가 제도권에 진입하면 이들의 CB도 은행연합회와 여전협회로 옮겨진다. 5일 이상 단기연체 정보나 대출잔액 등 추가정보를 이용할 수 있게 된다.

다만 대부업체의 CB는 더이상 공유할 수 없다. 대부업 CB는 금융권 CB에 비해 양이 많지는 않지만 저신용자에 강점이 있다. 이에 접근하지 못한 상태에서 공격적인 영업이 어렵다. 현재도 2금융권에선 대부업 CB에 접근하지 못해 '환승론' 취급을 꺼리는 것으로 알려졌다.

◇"소비자금융업 무한경쟁 예고"＝2금융권의 무한경쟁 시나리오도 대형 대부업체의 발목을 잡는다. 소비자금융업의 경우 대출업무 비중이 전체의 50%를 넘지 못하도록 한 '부수업무 제한' 요건이 완화된다. 이에 따라 리스, 할부금융사도 소비자금융에 공격적으로 나올 공산이 크다.


금융권 관계자는 "경쟁이 치열해지만 대출금리가 연 30%대로 낮아지면서 대부업체로 남았을 때보다 수익성이 악화될 우려가 있다"고 말했다.

더구나 대부업체 1, 2위라는 프리미엄을 누릴 수 없는 것도 부정적인 요인이란 지적이다. 일각에선 여전사에서 대부업체로 전환한 동양캐피탈과 같은 사례도 나올 수 있다는 예상까지 나온다.